Khi vay mua nhà, LVR (Loan-to-Value Ratio) — tỷ lệ giữa khoản vay và giá trị tài sản — là một trong những yếu tố quan trọng nhất để ngân hàng xác định mức lãi suất mà bạn phải trả.
Và điều thú vị là: Giá nhà tăng theo thời gian có thể giúp bạn thương lượng lãi suất tốt hơn, nhưng chỉ khi bạn biết cách yêu cầu.
🔍 Vì sao LVR quan trọng?
➡️ LVR càng cao → rủi ro càng lớn → lãi suất thường cao hơn
➡️ Theo thời gian:
- Bạn trả bớt gốc → dư nợ giảm
- Giá trị nhà thường tăng lên
Kết quả: LVR hiện tại thấp hơn so với lúc mới vay, đồng nghĩa với rủi ro giảm và khả năng được lãi suất tốt hơn.
🌈 Ví dụ minh hoạ
Lúc mới mua:
- Khoản vay: $500,000
- Giá nhà: $600,000 → LVR = 83%
Hiện tại:
- Dư nợ: $450,000
- Giá nhà: $750,000 → LVR = 60%
➡️ Nghĩa là LVR đã giảm hơn 20% so với ban đầu.
➡️ Tuy nhiên, ngân hàng sẽ không tự động cập nhật giá trị nhà để giảm lãi suất cho bạn.
Nếu bạn không yêu cầu review hoặc refinance, ngân hàng có thể vẫn giữ lãi suất dựa trên LVR cũ, khiến bạn trả lãi cao hơn mức cần thiết.
🤔 Vậy bạn nên làm gì?
1️⃣ Yêu cầu ngân hàng giảm lãi suất
Bạn có thể gọi trực tiếp cho ngân hàng để xin giảm lãi dựa trên LVR mới.
Nếu họ đồng ý điều chỉnh theo mặt bằng thị trường, bạn có thể tiết kiệm ngay lập tức mà không cần refinance.
2️⃣ Refinance sang ngân hàng khác
Nếu ngân hàng hiện tại không hỗ trợ, refinance có thể là giải pháp tốt — miễn là bạn vẫn chứng minh được khả năng tài chính.
Mortgage broker sẽ giúp bạn:
- So sánh các ngân hàng
- Kiểm tra khả năng vay
- Tìm lãi suất cạnh tranh hơn
Refinance không chỉ để giảm lãi suất. Bạn còn có thể:
- Tái cấu trúc khoản vay
- Rút vốn (equity) để sửa nhà, mua xe, đầu tư…
- Hoặc thậm chí mua thêm bất động sản
📲 Muốn kiểm tra xem bạn có thể được lãi suất tốt hơn không?
Hãy liên lạc cho mình qua Cleverly Finance để được hỗ trợ đánh giá nhanh và miễn phí.
